No todas las aseguradoras con hipoteca inversa ofrecen buenas condiciones a sus clientes. Estos productos financieros están destinados a propietarios de más de 65 años que buscan complementar sus ingresos mediante un préstamo garantizado por su vivienda.
Algunas de las aseguradoras que lideran este mercado incluyen Occident, Caser y Mapfre que ofrecen varias opciones de pago, como el cobro único, mensualidades regulares, o una combinación de ambas.
¿Es rentable una hipoteca inversa con aseguradoras?
Sí, una hipoteca inversa con aseguradoras puede ser rentable, especialmente para personas mayores que necesitan una fuente de ingresos adicional sin deshacerse de su vivienda.
Las aseguradoras ofrecen la ventaja de brindar pagos flexibles (como ingresos mensuales, un solo pago o una combinación), lo cual puede adaptarse a las necesidades específicas del titular.
Además, algunas compañías añaden servicios asistenciales, lo cual incrementa el valor del producto para quienes buscan apoyo adicional en su día a día
¿Qué aseguradoras ofrecen hipoteca inversa en España?
Con la variedad de productos disponibles, es importante tomarse el tiempo necesario para seleccionar la aseguradora adecuada.
Comparando las alternativas, se pueden analizar las tasas de interés, los costos y otros factores clave que influyen en el valor que obtendrá de su hipoteca inversa.
En Rentarfy, ofreceremos la mejor oferta en hipoteca inversa a nuestros clientes teniendo en cuenta los factores anteriormente mencionados.
Las aseguradores que mejor oferta plantean en este tipo de producto son:
OCCIDENT
Occident ofrece servicios adicionales en hipoteca inversa como el asesoramiento jurídico telefónico, que incluye atención 24 horas al día, los 365 días del año, sin límite de consultas y trámites de gestoría y reclamación de prestaciones a la Seguridad Social.
Por otro lado, orientación médica telefónica las 24 horas, estés donde estés, además, con atención inmediata sin listas de espera, como si fuera un seguro médico.
A su vez, Occident permite, con el consentimiento de los propietarios, alquilar la propiedad si el titular decide mudarse, lo que supone una fuente de ingresos adicional.
Por consiguiente, el titular o titulares siempre conservan la propiedad de la vivienda, cuentan con una garantía de espera, mientras viva uno de los titulares no se deberá liquidar la deuda, además, en caso de defunción de uno de ellos, el otro continúa cobrando la renta vitalicia.
El titular podrá disponer de una cuantía inicial para realizar cualquier proyecto, esta primera disposición puede ser de hasta el 20% del límite del crédito, siempre que la renta mensual resultante no sea inferior a los 250€.
CASER
El producto ‘Caser Hipoteca Inversa’ está diseñado para personas de entre 65 y 100 años que poseen una vivienda en propiedad, ofreciendo una devolución económica con la posibilidad de saldar la deuda en cualquier momento.
La propiedad de la vivienda no se transfiere mientras la hipoteca inversa esté vigente, y, una vez cubierta la deuda, los herederos podrán conservarla como parte de la herencia.
Los ingresos generados no afectan fiscalmente, y la mensualidad que se recibe depende del valor de la propiedad y de la edad del titular. También es posible solicitar una cantidad adicional en efectivo al inicio de la operación, en caso de necesitar liquidez inmediata.
Una característica innovadora del producto es la opción de añadir servicios de asistencia en el momento de contratar, que incluyen asesoría telefónica en temas de salud, legales, psicológicos, sociales y de nutrición, así como apoyo en el hogar y acceso a ayudas técnicas en cualquier lugar de España.
MAPFRE
Este producto está diseñado para apoyar a personas mayores de 65 años en la obtención de ingresos mensuales a partir del valor de su vivienda, permitiéndoles complementar su pensión.
El proceso de venta ha sido personalizado e incluye la asistencia de un especialista para garantizar una explicación clara y detallada; los costos de formalización se han minimizado al máximo y no se aplicará comisión de apertura.
Existen dos modalidades de contratación: con o sin renta vitalicia, y es imprescindible que los herederos de los propietarios estén informados de la operación para proceder con su formalización, en Rentarfy nos comprometemos a que todos los clientes obtengan la información al completo.
Se contrata un producto de renta vitalicia con MAPFRE VIDA, cuyo coste se incluye en la hipoteca desde el inicio. De este modo, el cliente se asegura ese ingreso mensual hasta su fallecimiento. Además, la prima de la renta vitalicia se devuelve a los herederos si el cliente fallece antes de poder disfrutar de ella.
En la segunda modalidad, se garantiza el abono mensual de las cuotas hasta la esperanza de vida del cliente. Esto supone que, si el cliente supera esa edad, deja de recibir los abonos mensuales.
Esta opción reduce la deuda sobre el inmueble, pero puede que el cliente tenga problemas de liquidez si sobrepasa esa edad, especialmente en sus últimos años de vida.
Comparativa de aseguradoras que ofrecen hipotecas inversas: tabla
Cada aseguradora tiene ciertas ventajas que otras no presentan, así como, diferentes condiciones, a continuación podrás observar una tabla comparativa de las aseguradoras que mejor oferta plantean:
| Aseguradoras | Ventajas | Condiciones |
|---|---|---|
| Occident |
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| Caser |
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| Mapfre |
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Recomendaciones a la hora de elegir una aseguradora para tu hipoteca inversa
Al momento de seleccionar una aseguradora para contratar una hipoteca inversa, es importante considerar varios aspectos para garantizar una elección informada y segura:
Solidez y reputación de la entidad
Es fundamental que la aseguradora tenga una sólida trayectoria en el mercado y buena reputación en el sector financiero. Optar por una entidad conocida y de confianza puede ofrecer mayor seguridad y respaldo a lo largo del tiempo.
Costes de formalización y comisiones
Verifica qué costos y comisiones aplica la aseguradora. Algunas entidades minimizan los gastos de formalización y no cobran comisión de apertura, lo cual puede ser un factor decisivo al comparar opciones.
Flexibilidad en las modalidades de pago
Evalúa si la aseguradora ofrece distintas modalidades de contratación (con o sin renta vitalicia) y opciones de pago (mensual o en un único desembolso), de manera que puedas elegir la que mejor se adapte a tus necesidades financieras.
Rentarfy se compromete a que la información que se detalla en cada oferta quede clara a los clientes, ofreciendo un asesoramiento personalizado de nuestros especialistas.
Gastos asociados a la hipoteca inversa con aseguradoras
La hipoteca inversa tiene varios gastos asociados que suelen ser similares a los de una hipoteca tradicional, aunque con algunas particularidades. Estos son los principales:
- Intereses
Aunque el préstamo no se devuelve hasta el fallecimiento o la venta del inmueble, el monto prestado genera intereses. Estos intereses se acumulan durante la vida de la hipoteca y se suman al total de la deuda.
- Gastos notariales y registrales
La formalización de la hipoteca inversa requiere escritura pública, lo cual implica gastos notariales y de registro.
- Seguros
Dependiendo de la entidad, pueden requerir un seguro de hogar y, en algunos casos, de vida. Estos seguros representan un costo adicional que depende de las coberturas y la edad del solicitante.
Estos son algunos gastos adicionales que podemos identificar, también dependiendo de la aseguradora pueden ser unos u otros, por ejemplo en Occident no hay comisiones de apertura.
¿Cuánto te dan las aseguradoras por una hipoteca inversa?
En una hipoteca inversa, las aseguradoras ofrecen un préstamo basado en el valor de la vivienda, generalmente un porcentaje de ese valor, que depende de varios factores:
- Edad del propietario
Cuanto mayor sea la edad, mayor será el porcentaje que la aseguradora estará dispuesta a ofrecer. Esto se debe a que el plazo estimado para que se amortice la hipoteca es menor en personas mayores.
- Valor de la vivienda
Cuanto más alto sea el valor de la vivienda, mayor será el monto total posible del préstamo.
- Condiciones del mercado
Las tasas de interés y las condiciones económicas afectan cuánto pueden ofrecer. En general, ofrecen entre el 40% y el 60% del valor de tasación del inmueble, aunque este porcentaje puede ser menor o mayor según las circunstancias.
Rentarfy: Líderes en la gestión de hipotecas inversas con aseguradoras
Rentarfy es la empresa líder en la gestión de hipotecas inversas con aseguradoras, ya que colaboramos con muchas que venden este tipo de producto con condiciones especiales. Esto supone que ofrezcamos la oferta más ajustada a las necesidades de cada cliente, además, consultoría gratuita con uno de nuestros especialistas.
